계약기간(6·12·24·36개월)에 따라 전세·반전세·월세의 월/총 TCO가 어떻게 달라지는지 한눈에 비교합니다. ‘일회성 비용’을 기간으로 나눠 반영하는 법과 손익이 역전되는 구간을 히트맵/계산기로 확인하세요.
계약기간이 바뀌면 일회성 비용의 월 환산분이 달라져 손익이 역전될 수 있습니다. 이 글은 6·12·24·36개월에서 전세·반전세·월세의 월/총 TCO를 같은 기준으로 비교하고, 히트맵과 계산기로 최저 비용 조합을 찾을 수 있게 합니다12.
1) 빠른 요약
- 핵심 월 TCO = (일회성 제외 월 TCO) + 일회성/기간. 기간이 짧을수록 일회성/기간이 커집니다1,2.
- 비교 절차: 전세·반전세·월세 각각의 일회성 제외 월 TCO와 일회성 총액을 입력 → 6·12·24·36개월의 월/총 TCO 자동 계산 → 히트맵 최저값 선택.
- 주의: 중도해지·갱신, 보증보험료, 금리 변동은 결과를 바꿀 수 있어 민감도 점검이 필요합니다2.
2) 기간별 비교 공식
월 TCO(N) = M + C/N , 총 TCO(N) = N×M + C
기호: M=일회성 제외 월 TCO(임대 구조로 계산), C=일회성 총액(중개·이사·수선 등), N=계약개월1.
- 전세·반전세·월세 모두 동일 공식을 쓰되, M 산식만 각각 다릅니다(각 스포크 글 참조)1.
- 비교는 같은 기간 N을 기준으로 월 TCO 또는 총 TCO 최솟값을 고르면 됩니다2.
3) 개념 예시(입력·가정)
| 유형 | M: 일회성 제외 월 TCO(원/월) | C: 일회성 총액(원) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 전세 | 250,000 | 1,200,000 | 보증금 기회비용·대출이자 합1 |
| 반전세 | 945,000 | 1,000,000 | 월세+보증금(대출 포함) 구조1 |
| 월세 | 1,320,000 | 900,000 | 월세+소액보증금 구조1 |
아래 위젯에서 자유롭게 값을 바꿔 보세요. 금리·수익률·월세전환율 등은 실제 약정·고지 기준을 대입해야 합니다1,2.
4) 계약기간 6·12·24·36개월 손익 히트맵 계산기
각 옵션의 M(일회성 제외 월 TCO)와 C(일회성 총액)을 입력하면, 기간별 월 TCO(N)=M+C/N과 총 TCO(N)=N×M+C를 계산해 히트맵으로 표시합니다.
① 전세
② 반전세
③ 월세
5) 해석 포인트
- 단기(6·12개월): 일회성/기간 비중이 커져 월세·반전세가 상대 우세할 수 있음. 전세는 보험료·수수료까지 포함하면 더 불리해질 수 있음2.
- 중·장기(24·36개월): 일회성/기간 부담이 희석되어 전세·반전세 쪽이 상대 유리해질 가능성↑1.
- 민감도: ryield·rloan 0.1%p, 월세전환율 변화만으로 순위가 쉽게 바뀝니다(스포크 계산기와 병행 추천)1,2.
6) 관련 실전 글(내부 링크)
7) 결론
기간은 임대 손익의 핵심 변수입니다. 전세·반전세·월세의 M(일회성 제외)과 C(일회성)를 분리해 입력하고, 6·12·24·36개월에서 월/총 TCO를 모두 비교하세요. 히트맵의 최저 비용 셀이 바로 현재 조건에서의 최적 계약입니다1,2.
8) FAQ
- Q1. 일회성 비용엔 무엇을 넣나요?
- 중개·이사·수선·보증보험료(해당 시) 등 계약 1회 발생 항목을 모두 합산해 C에 넣고, 기간 N으로 나눠 월 TCO에 반영합니다2.
- Q2. 총 TCO와 월 TCO 중 무엇을 봐야 하나요?
- 거주기간이 확정돼 있다면 총 TCO(N)를, 유동적이라면 월 TCO(N)를 참고해 ‘월 부담’ 관점에서 비교하세요1.
- Q3. 금리 변동은 어떻게 반영하죠?
- 전세·반전세의 M 계산에 들어가는 ryield·rloan을 최신값으로 갱신해 다시 계산하세요. 변동이 잦다면 12·24개월 등 재협상 포인트를 고려하세요1,2.